en

Совершенствование продуктовой линейки МСП Банка в 2014 году

В 2014 г. работа над продуктовой линейкой Банка велась в соответствии с действовавшей Стратегией МСП Банк на период 2013–2015 гг. (далее — Стратегия).

В соответствии с инициативой, закрепленной в Стратегии, МСП Банк внедрил в продуктовую линейку новое направление деятельности — рефинансирование портфелей организаций-партнеров с целью замещения фондирования, сформированного из иных (кроме средств МСП Банка) источников, которое парт­нер ранее направил на финансирование субъектов МСП. В июне 2014 г. концепция рефинансирования портфелей организаций-партнеров была согласована Наблюдательным советом Банка и внедрена в действующую продуктовую линейку Банка, а именно в продукт «ФИМ Целевой». Новая редакция данного продукта с опцией «Рефинансирование» реализуется Банком с ноября 2014 г.

Также в течение года была проведена работа по приведению продуктовой линейки Банка в соответствие с целевыми нишами, установленными Стратегией, и сокращению количества продуктов.

Так, продукт «Рефинансирование неторгового сектора» был актуализирован и переименован в «МСП — Неторговый сектор» и приведен в соответствие стратегической нише «Долгосрочное кредитование неторговых МСП, не относящихся к инновационному сегменту». Факторинговые продукты были актуализированы для реализации только субъектам МСП неторгового сектора и переименованы в «Неторговый факторинг — Компания» и «Неторговый факторинг — Банк».

В продукты «МСП — Региональный рост» и «Лизинг — Региональный потенциал МСП» были внесены изменения в части перечня регионов в соответствии с действующей в Банке методикой определения регионов, нуждающихся в особых мерах поддержки. Также в течение года в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. № 1398-р актуализирован перечень моногородов, субъектам МСП которых предоставляются данные продукты.

Для сокращения количества продуктов в продуктовой линейке Банка в 2014 г.:

  • введена в действие новая редакция продукта «МСП — Маневр», которая объединила два действующих продукта Банка («МСП — Идея» и «МСП — Маневр»). Этот продукт реализуется с использованием проектного подхода: МСП Банк одобряет проекты субъектов МСП и участвует в формировании перечня контрольных событий реализации проекта;
  • отменено действие продукта «Лизинг — Прогресс МСП» (с включением возможности оказания поддержки в размере до 150 млн руб. в продукт «Лизинг — Целевой»);
  • отменены три кредитных продукта, реализуемых через банки-партнеры, в рамках сотрудничества с KfW: «МСП — Балтика», «МСП — Балтика Плюс» и «МСП Балтика — Инновации». Отмена реализации продуктов обусловлена истекшими сроками получения фондирования со стороны KfW. Все действующие договоры с партнерами сопровождаются в стандартном режиме.

В июне 2014 г. Наблюдательным советом Банка была согласована новая редакция концепции продукта «МСП — Стабильность», направленная на поддержание деятельности субъектов МСП, чьи счета были «заблокированы» в кредитных организациях в связи с отзывом у последних лицензий на осуществление банковской деятельности. Ранее данный продукт реализовывался только на территории Калининградской области. Новая редакция концепции продукта предполагает распространение ее на всю территорию Российской Федерации.

Также в 2014 г. проводилась работа по реализации еще одной из инициатив Стратегии — «Трансформация продуктовой линейки с учетом фокуса на предоставлении „сквозных“ продуктов для конечных заемщиков». В начале 2014 г. с привлечением консалтинговой компании было проведено исследование в целях подготовки концепции создания «сквозных» кредитных продуктов, в ходе которого получено мнение банковского сообщества о данной инициативе.

По результатам указанного исследования была разработана дорожная карта «сквозных» продуктов МСП Банка, в рамках исполнения которой в настоящее время Банк реализует пилотные сделки, (по их результатам будет приниматься решение о дальнейших мероприятиях в данном направлении).

Разработана концепция специального антикризисного продукта для субъектов МСП, который планируется реализовывать через банки-партнеры. В концепцию продукта заложена идея необходимости антикризисной поддержки инвестиционных проектов субъектов МСП, начатых в условиях экономической стабильности, с целью способствования продолжению и завершению таких проектов. В данной связи предполагается предоставлять средства на рефинансирование ранее полученных субъектами МСП кредитов при условии, что это приведет к снижению долговой нагрузки на предпринимателей (за счет изменения валюты кредита, удлинения сроков финансирования или снижения процентной ставки).

В связи с вступившими в силу изменениями в Приказ Минэкономразвития России от 21 марта 2013 г. № 143 «Об утверждении Критериев отбора российских организаций, являющихся субъектами среднего предпринимательства, и осуществляемых (реализуемых) ими инвестиционных проектов», ведется работа по внесению соответствующих изменений в концепцию продукта «Гарантия среднему бизнесу» и Положение о реализации МСП Банком гарантийной поддержки субъектов среднего предпринимательства, в том числе с учетом собственного опыта реализации гарантийного механизма.

Продуктовая линейка МСП Банка на 01.01.2015

Банки

«ФИМ Целевой»

«МСП — Маневр»

«МСП — Региональный рост»

«МСП — Неторговый сектор»

«МСП — Стабильность»

Лизинг

«Лизинг — Целевой»

«Лизинг — Региональный потенциал МСП»

«Лизинг — Старт МСП»

Гарантийная поддержка

Гарантия среднему бизнесу

Микрофинансирование

Микрозаем МСП

Микрозаем МСП ПЛЮС

Микрозаем 2-го уровня для МСП

Микрокредит МСП

Факторинг неторговых МСП

«Неторговый факторинг — Банк»

«Неторговый факторинг — Компания»

Наверх